Skip to Content

Лондон:
+371 20128738

Подпишитесь сегодня!
Intelligence. Investment. Order.
Главная / Лицензирование Банковской и Страховой Деятельности
Лицензирование Банковской и Страховой Деятельности

Лицензирование Банковской и Страховой Деятельности

Оффшоры для банковских учреждений

 

Обзор подходящих оффшорных юрисдикций для банковского лицензирования

В этой статье мы рассмотрим детальную информацию о процедуре банковского лицензирования и ответим на интересующие вас вопросы, такие как: для чего предоставляется, кому необходима и что представляет собой банковская лицензия. Учитывая, что в Интернете отсутствуют конкретные данные на эту тему, группой предпринимателей и журналистов было принято решение о проведении исследования в течение нескольких лет. Особенности банковского лицензирования в оффшорных странах были выявлены представителями компании Goldman SLK Ltd., которые лично проводили беседы с государственными властями, уполномоченными по решению выдачи банковских лицензий. Таким образом, они сумели определить самые важные моменты в этом сложном, на первый взгляд, деле. В действительности, оффшорное лицензирование проходит в облегченном и ускоренном варианте, чем в классической юрисдикции.

Клиент нашей компании получает консультацию от представителей компании Goldman SLK Ltd. в любой далее описанной стране (анализ государств). Сопровождение предоставляется с целью оформления банковской лицензии для компаний, группы компаний и их собственников. Отдельно выделяется SWIFT, программа карт для клиента, VISA или Mastercard, корреспондентские счета, собственная политика KYC и AML, личные церберы из отдела мониторинга.

1) Белиз – самая привлекательная оффшорная юрисдикция для выдачи банковской лицензии

Белиз является независимой страной в Центральной Америке, на границе с Мексикой, Карибским Бассейном и Гватемалой. Белиз включен в список Британского Содружества Наций. Английский является официальным государственным языком, однако испанский язык тоже распространен. Общая площадь Белиза достигает 24 000 квадратных километров. Смешанное население острова, которое не конфликтует на расовой почве, составляет более 320 000 человек. Полутропический климат в Белизе предрасположен к частым ураганам. Однако это не мешает острову поддерживать статус одного из самых надежных стабильных и государств во всем мире. Наличие оффшорной системы на территории Белиза придает стране особый шарм.
На Белизе распространен белизский доллар, курс которого остается стабильным на протяжении многих лет и составляет два к одному BZD2 = USD1.

Власти страны установили весьма разумные налоги для резидентов Белиза. Помимо корпоративного налога в размере 25%, предусмотрен скромный налог на оборот. Наемная рабочая сила в Белизе налогооблагается фиксированной налоговой ставкой в размере 25% и дополнительным взносом на социальное страхование. Оффшорная индустрия очень развита. Действует международный финансовый центр, предусмотрено качественное корпоративное законодательство для международных компаний и корпораций — IBC в Белизе очень популярны, LLC Белиза менее известны, особенно на территории стран СНГ, а также трастовое законодательство, сформирован ряд зон свободной торговли и различные льготные схемы, созданные с целью привлечения иностранных инвесторов. До 2002 года на территории Белиза, как и на территории Федерации островов Сент Киттс и Невис действовала собственная программа «экономическое гражданство». Сегодня сохранилось лишь специальная схема для переезда пенсионеров. После давления со стороны международных государств, Белиз урезал свои оффшорные привилегии в 2003 году, выполнил предъявленные требования и взамен получил значительные скидки по внешним задолженностям.

В Белизе действует развитая коммерческая инфраструктура, однако страна испытывает затруднения в области индустрии электронной коммерции. Телекоммуникационная среда великолепная, однако, ее себестоимость завышена. Основная проблема для ведения международного бизнеса из Белиза заключается в монополии на телекоммуникационные услуги и на кабельный интернет, которая препятствует прогрессу электронной коммерции государства.

Сегодня на территории Белиза действуют пять оффшорных коммерческих банковских учреждений, а также пять международных банков с полными лицензиями на работу в Белизе, а также один банк с лицензией, которая нацелена исключительно на оффшорную деятельность (обслуживание клиентов нерезидентов Белиза). Банковская индустрия контролируется Центральным Банком Белиза, который стимулирует инновации в бизнесе. Центральный банк открыт для общения и дискуссий. Также банк регулирует деятельность всех банковских и финансовых учреждений, которые имеют лицензию в Белизе согласно акту о банках и финансовых институциях Белиза — Banks and Financial Institutions Act (BFIA), Акта Белиза о Международных Банках — the International Banking Act (IBA). В поле зрения Центрального островного банка находятся кредитные союзы, которые действуют согласно акту о кредитных союзах — Credit Unions Act (CUA).

В 1996 году в Белизе было принято законодательство о международных банках, и был одобрен Акт об оффшорных банках — Offshore Banking Act, который обновился в 2002 году. Изменениям подверглось название документа — Акт об оффшорных банках (Offshore Banking Act), «оффшорные банки» превратились в Акт о Международных банках и (International Banking Act — IBA) и «международные банки».
В Акте о международных банках зафиксирована два вида международных банковских лицензий Белиза: ограниченная – класса Б и неограниченная банковская лицензия класса А. Одно из данных лицензий выдается заявителю на основании открытия и развития офиса в Белизе, организации реального физического присутствия в стране. Для владельцев банковской лицензии класса А отсутствуют ограничения по ведению международной банковской деятельности через личный офис в Белизе. Для владельцев лицензии класса Б, доступны лишь те банковские услуги, которые указаны в лицензии.

Условия для капитализации банков определенные актом Белиза о международных банках следующие:

  • - Выдача неограниченной лицензии класса А осуществляется при условии капитализации банка на сумму US$3,000,000 для местной компании и US$25,000,000 для иностранного банковского учреждения.
  • - Выдача ограниченной лицензии класса Б осуществляется при условии капитализации банка на сумму от US$1,000,000 для местной компании и US$15,000,000 для иностранных банковских учреждений.

Клиенты нашей компании имеют возможность получить консультацию от наших партнеров в Белизе или лично сотрудничать с представителями компании Goldman SLK Ltd.

2) Ботсвана занимает вторую строчку в рейтинге лучших оффшорных юрисдикций для банковского лицензирования

Ботсвана расположена на границе с Зимбабве, Южной Африкой и Намибией. После обретения независимости в 1966 году, страна сделала акцент на экономический рост за счет грамотного управления и алмазных ископаемых. Общая площадь Ботсваны составляет 600 000 квадратных километров. На территории государства живут более двух миллионов человек.

Местная оффшорная сеть развита недавно. В 2003 году был открыт Международный Центр Финансовых Услуг на базе поправок Акта о подоходных налогах 1999 года. Данный акт предусматривает финансовые льготы для коммерческих и некоммерческих организаций Ботсваны. Государство преследует цель привлечения инвестиций в зону Международного Центра Финансовых Услуг Ботсваны.

Международный Центр Финансовых Услуг старается примкнуть к финансовому сектору Африки и соответствовать интерконтинентальному уровню. Формирование Международного Центра Финансовых Услуг Ботсваны отражает стремление правительства снизить экономическую зависимость государства от добычи минеральных ископаемых (алмазов).
Правительство Ботсваны в Международный Финансовый Центр банк ABN Amro, который является основой проекта, придавая ему популярность и престижность. Таким образом, молодые банки в Ботсване могут оформить корреспондентские счета в ABN Amro, что является несомненным преимуществом для развития компании.

Предоставление банковской лицензии от международного финансового центра Ботсваны осуществляется после регистрации компании или после одобрения бизнес плана банка комитетом сертификации с обязательной последующей регистрацией. В случае аккредитации в международном финансовом центре, отсутствуют условия по назначению местного акционера. Акт о компаниях Ботсваны от 2004 года предусматривает назначение резидента Ботсваны в качестве хотя бы одного директора.

Центральный банк Ботсваны контролирует деятельность коммерческих банков и предоставляет следующие услуги на платной основе:

  • - рассмотрение заявки о банковском лицензировании — BWP 15,000 или USD 2000
  • - ежегодное продление банковской лицензии — BWP 50,000 или USD 7000.

Клиенты нашей компании имеют возможность ознакомиться с этапами процедуры оформления заявки, с необходимыми формами, а также получить консультацию от представителей компании Goldman SLK Ltd., которые готовы сопровождать заявителя на территории Ботсваны. Подобный сервис уникален на рынке консультационных услуг, а это гарантирует дополнительную надежность в взаимном сотрудничестве. Клиент должен быть спокоен и уверен в конфиденциальности предоставленной информации, ведь от этого зависит репутация нашей компании.

 

3) Панама – третья в списке лучших оффшорных юрисдикций для банковского лицензирования

 

Республика Панама находится в Центральной Америке в соседстве с Колумбией и Коста Рикой. Президентом Панамы избран в июле 2009 года Александро Мартинелли, который поддерживает активное развитие предпринимательской деятельности в Панаме.

Долгое время Панама оставалась под юрисдикцией Колумбии, пока не обрела независимость с помощью США. Строительство Панамского канала началось в 1903 году. Почти сотню лет государство развивалось под руководством США. В 1999 году Панама получила контроль над американскими военными базами и техническими средствами канала согласно договору с США.
Наряду с испанским языком — официальным государственным языком Панамы, очень распространен английский, после столетнего влияния США в период «Эры Зоны Канала». В Панаме много американских туристов и пенсионеров, которые мотивируют местное население к изучению английского языка. Здесь практически отсутствует языковой барьер, а это еще один плюс в сторону этой прекрасной территории.

Распространенной валютой Панамы остаются доллары США. Каждый приезжий обязуется предъявить на границе 500 долларов США наличными. Официальной валютой Панамы являются монеты Бальбоа (1 PAB = 1 USD). Бальбоа в бумажной форме не выпускается, поэтому все обмениваются американскими долларами.

Экономический сектор страны на ¾ состоит из перечня услуг – банки, туризм, добыча полезных ископаемых и коммерция. На территории государства действует свободная торговая зона Колона ( The Colon Free Trade Zone), которая вносит в общий вклад ВВП Панамы около 10%.

Согласно решению апрельского саммита G20 в Лондоне в 2009 году, Панама была включена в «серый список» стран, которые не воздержали свои обещания по поводу эффективного внедрения международных стандартов налоговой прозрачности и обмену информации. Позже, государство заключило ряд экономических соглашений с США, Мексикой и Францией. Данный фактор сыграл положительную роль в развитии страны.
В момент подписания договора между Панамой и США, возникло некое возмущение на мировой арене оффшорного пространства, которое быстро угасло под влиянием США. Теперь весь мир ценит преимущества оффшорного бизнеса Панамы.

Сегодня государство не включено в список оффшоров Украины, значит, является стандартной и привлекательной страной для развития частного бизнеса. Предприниматели стран СНГ все больше обращают внимание на Панаму как на действительно прибыльную зону для ведения коммерческой деятельности. Доступные условия регистрации предприятий являются базовым фактором в привлечении иностранных инвестиций.
В Панаме действует территориальная система налогообложения – облагаются налогами лишь местные доходы, которые были сформированы на территории страны. В Панаме отсутствует узаконенная и оформленная «оффшорная» система, однако действующая банковская и судоходная инфраструктура попадает под критерий «оффшорной».

Панама является самым крупным перспективным и корректно спланированным банковским центром в Центральной и Южной Америке. В 2011 году в Панаме было насчитано около 78 лицензированных банков, среди которых 28 обладали международной лицензией. Позже, количество банковских учреждений значительно сократилось за счет консолидации банков. Таким образом, Banistmo приобрел банк HSBC Panama, Banco Uno перешел к Citibank Panama. Сейчас государство делает акцент на привлечение иностранных инвестиций в национальный банковский сектор, на стимулирование выдачи дополнительных банковских лицензий. Данные меры нацелены на формирование здоровой конкуренции среди банковских учреждений, улучшение качества предлагаемых услуг. Правительство Панамы делает все возможное, что национальная банковская сфера вышла на уровень известных финансовых центров. Именно сейчас сформирована выгодная база для подачи заявки на получение банковской лицензии в Панаме. Несколько аргументов в пользу данной юрисдикции для оформления банковской лицензии:

  • - Начальная капитализации банка определена в размере 3 миллионов. Данная сумма значительно отличается от других условий международной (оффшорной) банковской юрисдикции. Многие подумают, что условия завышены и неприемлемы. Однако следует учесть, что государственный банк Панамы требует от коммерческого банка всего $250,000. Остатком от 3 миллионов банковское учреждение распоряжается по своей воле, например, вводит в оборот предприятия. В других странах минимальный капитал значительно выше, а иногда остается полностью под властью центрального банка.
  • - Доступ к членству SWIFT в течение двух месяцев, в отличие от стандартного двухгодичного срока для других заявителей. Государственный департамент Панамы по регулированию банковского сектора обрабатывает заявки на получение SWIFT в ускоренном режиме. Панама заинтересована в положительном решении о выдачи банковских лицензий, поскольку они стимулируют привлечение иностранного капитала в экономику страны.
  • - Беспрепятственное открытие корреспондентского банка, в отличие от других юрисдикций, где молодые банковские учреждения сталкиваются с проблемами регистрации корреспондентских счетов в международных банках. Таким образом, лицензированному банку в Панаме практически моментально предоставляется корреспондентский счет в известном и престижном банке, например HSBC или Citibank.
  • - Заявка рассматривается в течение 90 дней, по истечению данного периода становится известно, если лицензия будет или не будет предоставлена. Возможно, потребуется передача дополнительной информации и пакета документов, однако это вовсе не означает отказ в лицензировании банка. Это всего лишь временное отложение решения. Как правило, при вторичной подаче формы заявления вместе с укомплектованным пакетом документов, клиент получает положительный ответ.
  • - Панама оснащена развитой транспортной инфраструктурой. Предусмотрены регулярные рейсы по направлению стран Европы, Южной и Северной Америки (более 70).
  • - Kevelex Corp утверждает, что регистрация коммерческого банка в Панаме обойдется в среднем от 80 000 долларов США. В сумму включены расходы по лицензированию банка и юридическое обслуживание. Окончательная стоимость зависит от объема бумажных работ, от требуемой помощи в проведении регистрации, от консультации в подготовке бизнес плана, от поиска местного старшего директора банка, который будет работать в панамском офисе.

4) Остров Ст. Луция занимает четвертую строчку в рейтинге самых привлекательных оффшорных зон банковского лицензирования

Островное государство Ст. Луция расположено в Карибском бассейне, севернее от Тринидада и Тобаго. Долгое время остров являлся предметом споров между Англией и Францией. Местная власть переходила 14 раз от англичан к французам и наоборот. После победы Англии в 1814 году, остров стал колонией Великобритании вплоть до 1979 года, когда обрел независимость. Общая численность населения Ст. Луции немного превышает 160 000 человек.

Экономика государства развивается в основном на туризме, сельском хозяйстве и финансовых услугах. Следует отметить, что туристический сектор постоянно поддерживается иностранными инвестициями, за счет которых стремительно укрепляется. Однако власти делают акцент на банковскую деятельность, которая способна внести огромный вклад в экономику страны и выделить остров на международной политической арене.

Наличие двух международных систем фибро оптики обеспечивает более 90% территории острова превосходными интернет коммуникациями.

«Pinnacle St. Lucia» — так называется Международный финансовый центр и Всемирный Центр Инвестирования на острове святой Луции (International Financial and World Investment Centre — IFWIC of St. Lucia). Финансовым центром «Pinnacle St. Lucia» на 100% владеет правительство острова. Наличие надежного и защищенного интернета позволяет острову Сент содержать первый в мире регистр международных компаний (International Business Company Registry), который предоставляет возможность регистрировать компанию в самостоятельном и удаленном режиме. Для сравнения следует отметить, что Британские Виргинские Острова, Невис, Белиз, Сейшелы, действуют через специальных лицензированных представителей, которые сотрудничают с проверенными партнерами, принимают заявки и далее направляют их в регистр предприятий. Остров Сент Луция открывает доступ к регистру предприятий всем физическим лицам в удаленном режиме, которые самостоятельно оформляют предприятия. Это единственный в мире подобный регистр компаний, который действует по подобной упрощенной схеме.
В Банковской сфере, правительство острова Святой Люции согласно сотрудничать исключительно с обеспеченными клиентами. В течение последних 10 лет, банковская репутация острова была подпорчена банкротством банка Bank Crozier, основанным швейцарцами в Гренаде, далее перенесенным в Сент Луцию. Местные власти больше не будут выдавать банковскую лицензию тем предпринимателям, которые не знакомы с тонкостями международной банковской деятельности.

Несмотря на это, остров Ст. Луция включен в перечень лучших оффшорных зон для банковского лицензирования, поскольку его репутация остается на высшем уровне. Потраченные усилия и проведенное время на соответствие требованиям местных властей в области банковской и финансовой деятельности не пропадут зря. Одним из ярких примеров успешного развития на рынке острова является Bank of St Lucia International Limited, который остается эталоном для других финансовых учреждений. Это частный коммерческий банк, который обладает превосходной репутацией на международных торговых площадках Азии и Латинской Америки. Многие банки мира уже открыли в нем корреспондентские счета.

Воспользуйтесь платной услугой индивидуальной консультации, чтобы узнать обо всех деталях процедуры оформления заявки и ознакомиться с полным списком требований правительства Сент Люции для открытия молодых банков.

5) Доминика – пятая оффшорная юрисдикция в нашем списке для банковского лицензирования

Доминика является англоговорящим островным государством в Карибском Море. Население страны составляет не более 70 000 человек. Доминика расположена между Пуэрто Рико и островами Тринидад и Тобаго. Официальное название страны – Содружество Доминики. Ее не следует путать с более крупным государством Карибского бассейна – Доминиканской Республикой, где распространен испанский язык.

Также как и в ситуации с островом Святой Луции, Доминика долгое время оставалось в поле битвы между Англией и Францией. После победы Англии, Доминика стала колонией Британии вплоть до обретения независимости в 1978 году. В отличие от политики властей Св. Луции (банки сотрудничают с обеспеченными клиентами), оффшорный банковский бизнес Доминики организован куда проще. Данный фактор не оттеняет Доминику среди других государств с привлекательными условиями банковского лицензирования.

Доминика была последняя колонизирована европейцами в списке карибских островов, за счет долгого сопротивления местных жителей – Карибов. Сегодня на острове живут примерно 3000 индейцев племени Карибов, которые выжили среди жителей восточных Карибских островов до кампаний Колумба.

Всем известно, что острова карибского бассейна весьма красивы. Доминика, пожалуй, является самым роскошным островом за счет своих уникальных пышных джунглей. Государство носит название «природного» парка. В 1997 году Доминика первая из карибских стран приняла участие в проекте Green Globe. После этого, остров обрел статус центра экотуризма мирового уровня. Территория Доминики не застроена крупными отелями и курортами.
Доминиканская оффшорная индустрия развивается с 1996 года. Сегодня, оффшорная юрисдикция открыта для классических международных коммерческих предприятий и для оффшорных банков. Также в Доминике доступны трастовые фонды, программы освобожденного страхования, международный регистр судов и программа экономического гражданства с обновленными расценками и условиями от 1 сентября 2012 года.

Доминика старается привлекать популярные международные банки, однако она не может перебороть слабую репутацию на рынке банковских услуг, за счет отсутствия крепкой базы юридического регламентирования. Негативный имидж был подкреплен скандалом банка русского владельца (Snoras). На самом деле, в скандал были вовлечены две страны ЕС – Латвия и Литва. Доминика не имела никакого отношения к тем событиям.

Еще одно отличительное преимущество Доминики, которое не наблюдается на территории других оффшоров – выдача банковской лицензии по типу оффшора и оншора. Это означает, что владелец банка может осуществлять финансовую деятельность на территории страны и за ее пределами. В таком случае, предъявляется требование к ведению отчетности по клиентам-резидентам, с целью оплаты подоходного налога в Доминике. С одной стороны, это огромный плюс, который может сыграть на руку компании, чтобы установить корреспондентские отношения с крупными международными банковскими учреждениями. Лицензия на оншорную деятельность может ускорить и упростить процесс подачи заявки на сотрудничество с VISA International или Mastercard.

В Доминике установлен минимальный порог для капитала молодого банка в размере одного миллиона долларов США. На практике прослеживается следующая тенденция – чем больше капитал, тем выше шанс получить одобрение на выдачу банковской лицензии в Доминике.

Согласно законодательству Доминики, капитал банка должен состоять из 5% от депонируемых клиентами средств, эти 5% превышают сумму в 1 миллион долларов США.

Мы думаем, что органы власти Доминики одобрят грамотный и детальный бизнес план банковского учреждения, несмотря на отсутствие у владельцев банковского опыта на международном рынке.

Доминика вошла в список лучших 5 стран для открытия банков, в виде классической оффшорной юрисдикции, с целью создания небольших банков, которые будут обслуживать определенные группы компаний и их сотрудников. Стоимость банковской лицензии в Доминике оценивается в размере 8000 долларов США. Решение о выдачи банковских лицензий принимается правительством в ускоренном режиме. Местные чиновники открыты для взаимовыгодного диалога. Общие расходы на недвижимость, выплату зарплаты рабочей силы практически незначительны по сравнению с другими юрисдикциями.

Теперь вы знаете, что Доминика это не просто красивая страна в Карибском Море, но и привлекательный регион для ведения бизнеса. Получите от наших консультантов детальную информацию о расценках, процедуре и особенностях регистрации компании в Доминике.
Оффшорная и международная бизнес деятельность на острове регулируется департаментом финансовых услуг (The Financial Services Unit — FSU) Министерства Финансов Доминики.