Skip to Content

Лондон:
+371 20128738

Подпишитесь сегодня!
Intelligence. Investment. Order.
Главная / Статьи / Нюансы выбора банка
Нюансы выбора банка

Нюансы выбора банка

Одновременно с регистрацией оффшорной компании, как правило, открывается и счет в банке. Банковский счет необходим для расчетов с торговыми посредниками по операциям экспорта- импорта. На него вносятся наличные средства как вклады в уставные капиталы холдинговых компаний. На банковский счет поступают гонорары за оказание платных профессиональных услуг. Истинная цель создания нерезидентной компании порой заключается именно в использовании зарубежных банковских услуг.

Банковские продукты и услуги

У каждого финансового учреждения есть своя специализация на предоставлении каких-либо банковских продуктов. Исходя из этого и целей открытия счета делается выбор самого банка. В начале деятельности компания открывает расчетный счет для текущего расчетно- кассового обслуживания бизнеса. Прибалтийские банки более остальных подходят для этих целей. Стоит отметить, что требования, предъявляемые к клиенту, в банках Прибалтики не низкие. Если раньше там можно было открыть счет заочно, предъявив копию факсовых документов, то теперь все без исключения банки проводят идентификацию своих клиентов. Прибалтийские банки привлекательны в плане низких тарифов на обслуживание и наличии русскоязычного персонала.

Для расчетно-кассового обслуживания текущей деятельности компании можно выбрать и банки на Кипре, но расценки на проведение операций у них повыше прибалтийских и реже встречается персонал, говорящий на русском языке. Однако, ситуация когда, к примеру, кипрская компания хранит свои денежные средства на счете в прибалтийском банке, выглядит нелепо. Довольно распространена практика использования компаний с Кипра как участников холдинга с незначительным движением средств на банковском счету, с целью качественной временной копилки. С этой же целью часто используются дорогие и респектабельные банки Западной Европы.

Очень высока стоимость обслуживания в банках Швейцарии, Люксембурга и Австрии. В то же время эти банки отличает высокая степень надежности и предъявление завышенных требований к клиентам. В банках этих стран открывают счета те, кто стремится к сохранению уже созданного капитала. Невысокие ставки по депозитам респектабельных банков и дополнительная защита средств привлекают клиентов со всего мира. В этих заведениях не используется Интернет- банкинг и распоряжения клиентов принято получать по факсу с обязательным дальнейшим подтверждением операции в телефонном разговоре. Использовать столь дорогие банки для обслуживания текущей деятельности компании не выгодно.

Чтобы открыть счет в банке, необходимо встретиться с менеджером и ответить на не сложные вопросы. Банк интересуется в первую очередь личностью бенефициара (тот, кто реально является владельцем компании) и легальностью происхождения денежных средств, которые пройдут через расчетный счет. Поэтому менеджер банка может задать следующие вопросы: какова природа бизнеса вашей компании; просьба предоставить контактную информацию- визитку, буклеты, ссылку на интернет- сайт; с контрагентами каких стран планируется бизнес; каков предположительный объем движения средств за месяц, за квартал; периодичность совершения операций.

При нежелании клиента открывать банку конфиденциальную коммерческую информацию о своем бизнесе или предоставление заведомо неверных сведений, довольно часто возникает ситуация, когда банки отказывают в открытии расчетного счета. Часто встречается ситуация, когда реальным владельцем компании заявлены люди, которые объективно не могут иметь ни опыта, ни тех средств, которые будут проходить через счет. В недолгой беседе с клиентом банкир может сделать вывод, что его визави- подставное лицо. Из этой ситуации напрашиваются два вывода: клиент собирается открыть счет для отмывания нелегально заработанных средств либо клиент говорит заведомую неправду, которая недопустима в партнерском сотрудничестве. В подобной ситуации банк вероятнее всего откажет в открытии счета клиенту.

Встречаются ситуации, когда бенефициар компании в силу определенных причин не может самостоятельно осуществлять сотрудничество с работниками банка по проведению текущих платежей. В этом случае реальный владелец компании может заявить банку свое доверенное лицо, которому он поручает заниматься операционной деятельностью. Здесь тоже есть свои нюансы. Если банк знает личность бенефициара, то по его распоряжению можно приостановить любые движения по расчетному счету при возникновении форс- мажорных обстоятельств (например, при возникновении разного рода разногласий между бенефициаром и его представителем в банке). Если же банк не знает личность реального владельца компании, для него распоряжения представителя компании являются обязательными для выполнения в любой ситуации. Это с точки зрения безопасности сохранности средств невыгодно самой компании и лишний раз доказывает насколько важно соблюдать честные и открытые отношения между бизнес- партнерами.

Банк гарантирует конфиденциальность представленной ему информации о клиентах. Разглашению эта информация подлежит в случае открытия уголовного дела на клиента юрисдикцией той страны, где открыт счет в банке. Уголовное дело возбуждается в следующих случаях: когда с расчетного счета осуществляется финансирование операций с наркотиками и незаконной торговлей оружием, установлен факт участия в террористических организациях. Именно для того, чтобы доказать законность бизнеса и свои благие намерения, при знакомстве с банком клиенты должны предоставить полную и открытую информацию о своей деятельности. При недостатке информации ею начинают интересоваться различные спецслужбы.

Порой возникают ситуации, когда первоначально заявленная в банк информация теряет свою актуальность. К примеру, на счет компании, которая планировала оборот в сто тысяч долларов, но ее бизнес резко активизировался за счет увеличения оборотов, поступает платежное распоряжение на сумму десять миллионов. Банк вправе установить блокировку на осуществление такого платежа до того момента, пока не выяснит все обстоятельства. Чтобы избежать такого рода недоразумений клиент должен предупредить менеджера банка о проведении нестандартной операции заранее, ведь она несвойственна тем условиям, на которых изначально открывался счет. Измениться могут не только обороты, но и вид деятельности компании. Если фирме, торгующей продуктами питания, поступает выручка от реализации нефти (к примеру), операции по счету также могут быть временно заблокированы. По мнению банков, при решении компании диверсифицировать свой бизнес или открыть новый, использование одного расчетного счета может стать невозможным. В таких случаях рекомендуется бизнесы разных направлений развести на другие компании.

Для открытия расчетного счета в любом учреждении банка клиент представляет свои корпоративные документы, заполняет анкеты и заявления, подписывает карточку образцов подписей. Образцы подписей заверяются либо работником этого банка, либо агентом, который представляет этот банк. К примеру, в Украине есть свои агенты у многих прибалтийских и кипрских банков, которые имеют право заверения образцов подписей и копий документов клиента. Если в банке существует порядок заверения образцов подписей непосредственно работником банка, он приглашается на встречу с клиентом в место, которое удобно самому клиенту. Сотрудники банков Люксембурга и Швейцарии с радостью приедут в Украину на личную встречу с клиентом, чтобы лучше познакомиться с ним. Для клиента банка это тоже является положительным моментом, потому что он сможет вживую пообщаться с менеджером, с которым ему работать впоследствии.

Многие банки выпускают дебетовые карточки, не идентифицирующие владельца. На этой карточке отсутствует информация о личности владельца или названии компании, т.е. она полностью конфиденциальна. Использовать ее можно лишь, чтобы снять наличность в банкоматах, в торгово- расчетной области ей нельзя расплатиться.

До момента открытия счета в банке клиент должен четко для себя определить цели- зачем он хочет открыть счет. Вариантов множество: для расчетно- кассового обслуживания текущей деятельности компании; сохранение уже накопленного капитала; вложение средств в ценные бумаги или другие банковские продукты для инвестирования; другие. Стоит заранее обдумать процесс управления счетом: непосредственно бенефициаром или доверенным лицом. Это важный аспект для безопасности бизнеса. Важную роль играет надежность и репутация банка, его отношение к происхождению капитала клиента и стране регистрации компании.

 

Статью подготовил Вячеслав Кашин.